• 银行能为我们的理财做些什么

    2020-05-14 09:16 来源:未知 作者:石家庄生活网
    银行能为我们的理财做些什么


    前面说过银行储蓄是上至八十岁下到八岁都知道的方式,对大多数人来说去银行的次数一定高于去其他金融机构的次数,所以这篇主要说银行理财和怎么合理使用信用卡。

    银行能为我们的理财做些什么
     
     
     
     

    一、银行储蓄和理财产品

    常规的储蓄方式分为活期和定期,前面已经说过利率和特点了,这篇重点说银行的理财产品。

    1.理财产品的时限

    银行理财产品的时限差别很大,长短不一。通常有较高收益率的产品相对应的是较长的投资期限,或者更高的起购价格,以及无保本风险。

    如果说起购价是银行理财产品的门槛,无保本与收益息息相关,那么为什么银行理财产品的期限都普遍偏长呢?

    提到这个,就不得不说国家几大机构联合印发的 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》了,银行发行的多是非标理财产品,又面对着诸多“短存长贷”的现实状况,再加上《指导意见》里面有规定不准它限期错配,所以拉长产品期限提高收益率这种方式就很好理解了。

    2.银行理财产品的期限

    很多人以为银行理财产品期限和定期存款的期限一样,认为是从存入当天开始计息的,但实际上并非如此,在购买银行理财产品之前,一定要详细阅读理财产品说明书,里面会清楚的写明这笔钱是从什么时候开始起息,又是什么时候到期的。

    3.理财产品不是定期存款

    区别一:定期存款可以中途支取,但理财产品不可以

    区别二:定期存款按固定利率付息,但理财产品则分为固收类产品和非固收类产品,前者可以保本付息,但后者就不一定了(理财产品是一种投资产品,如果在运作中出现问题,是会影响收益率的)

    区别三:定期存款标注的利率是实际利率,但理财产品标注的利率是预计利率,与实际可能存有差距

    区别四:定期存款的收益率往往低于理财产品的收益率

    4.购买需要注意什么

    ○购买理财产品要弄清楚是否保本、时间期限、所投方向、以及风险等级(R1和R2是基本无风险的)

    ○银行理财产品时间期限都偏长,购买前先做规划,用闲钱去买

    ○产品说明书上会写明投资方向,但不会说每部分的投资比例,不过风险基本是可控的

    ○标明结构性存款的一般和股市外汇这类挂钩,风险偏高,不容易达到其最高收益率,建议谨慎选择

    ○银行自营和子公司代销是不一样的

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    二、信用卡的使用

    时代发展越来越便捷,移动支付工具也越来越多,以至于现在有不少人都告别了现金,既避免了假币困扰,又省去了找零的麻烦,而作为支付工具的一种,信用卡也几乎是人手一张(或多张),接下来说说信用卡能带来什么。

    1.信用卡有助于提高信用

    在信用社会不断完善的情况下,有一个好的信用对于日后买车买房时想要获取贷款有极大好处。如果夫妻双方贷款买房,而有一人征信不佳,那么银行在审贷时会非常慎重,甚至可能会影响房贷申请。

    ○按时还款,谨防逾期。这是保证个人信用记录良好的先决条件,每一次逾期发卡银行都会在收取滞纳金的同时,将这一信息提交给人民银行的个人征信系统,形成一次不良记录。就算只有很少的一点钱没有及时还上,也会在征信记录上留下痕迹。

    (收到信用卡账单时,建议在日历上标注一下,别因为忘了而造成不必要的麻烦)

    ○办几张“难办”的卡。主要是指审核严格的银行发行的卡,尤其是金卡、白金卡这种只有资信非常好的情况下才能申请下来。

    (是对个人资信情况和财力情况的双证明)

    ○不用的信用卡及时消除。很多人办卡不是因为需要,所以办了也是放着不用,但信用卡一般在第一年免年费,到第二年如果没有刷够次数或金额就要开始扣年费了。不过很多行对于没有启用的卡是不收费的,这个建议打电话去银行问清楚,做到心里有数。

    2.巧用信用卡

    ○享受最长免息期。信用卡有三个重要的日子,记账日、账单日和还款日。记账日是消费的日子,账单日是确认当期消费金额的日子,还款日就是要还钱的日子了。

    (各银行的免息期基本都在20~50天区间,这个可以从网上银行看,在使用时当然选在账单日之后的一天刷比较合适。)

    ○满减活动别错过。各银行为了鼓励用户多用本行的卡,会和很多商家联合开展活动推出满减或打折,如果有购买需要又刚好有活动就刷信用卡好了,折扣力度通常是满200减20~50不等,别瞧不上这些小钱,蚊子再小也是肉,也是为你节约,反正都要买,干嘛不用最划算的呢!

    我有个朋友停用了信用卡,说他管不住自己的手,仿佛刷卡就不用还了似的总乱买,总会花超,我想这种情况应该不是个例,不过我在前面用了两篇来说预算的重要性,只要做好预算花超的几率会降低很多。

    说说我常用的方式,比如去超市,我会在家提前将所需的东西都列出来,这样做一是不会漏买,二是心里有一个大概的价格,之后再多空出50块备用,有时候眼睛喜欢的东西,手会下意识的去拿,而为避免买太多没用的东西回家,提前定好要花费数额就不会花超了。

    ○信用卡赚钱。虽说是赚钱,但其实赚不了多少,毕竟“借鸡生蛋”这种事不好驾驭,但利用免息期还是可以操作一下。

    首先工资发下来之后先做预算,不同的钱都放到不同的篮子里去,日常生活只用信用卡即可,等到了还款日,把货币基金里活用的钱取出来还上就可以了。

    不得不说货币基金的利率真的很低,但胜在存取方便,活钱放在里面比躺在银行卡里合适多了。

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    我想肯定有人会说免息期就那么点时间能有多少利息,这就说到了思维习惯和行为习惯的问题,预算之后所有钱是放在不同篮子里的,收益率有高有低,如果你早已经开始储蓄了,那么就算你的月工资不高,随着储蓄的增加,也能让本金快速滚动起来,你可以只当它是一份月工资,也可以当它是复利赚钱的工具,一切看你怎么想了。

    换个角度来说可能更简单,如果你会在群里抢几分钱的红包,那免息期就算只放在货币基金里,也能在这段时间多发一个红包给你,何乐而不为?

    不要小瞧任何一点积累,骆驼不会被一根稻草压死,但压死它的最后一根也是稻草,同理,让你逐渐富裕的不会是这个“小红包”,但每个大红包都是数个小红包的积攒。

    把自己的钱当钱,去和钱做朋友,做个幸福的有钱人吧!


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