• 低风险的银行理财产品到底是怎么回事?

    2020-05-13 18:30 来源:未知 作者:石家庄生活网
    低风险的银行理财产品到底是怎么回事?


    当对投资理财不了解又希望手上资金能够有一定的增值或抵御通胀,大家会买一些“稳健型”的银行理财,但是如果有密切关注的话,会发现即使是“稳健型”的银行理财产品,也依然会出现连日亏损的情况。

    而且期限一样、业绩比较基准收益率也一样的两款混合类和固收类产品,表面看似买哪只都差不多,但其实它们风险等级不同,且超额收益分配逻辑也大不相同。

     

    说好的稳健呢?

     

    今天跟大家简单聊一聊银行的理财产品。

     

    【稳健型】产品:

    理财型产品基本是不保本不保息,【稳健型】理财产品是是相对低风险低收益的综合型理财产品,正常理解下我们认为这类产品基本上属于比银行利息收益稍高但不会影响到本金或者说产生负收益的理财产品。

     

    根据相关规定,固收类产品要求投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%,那就代表着部分固收类产品还可能有不足20%的小比例投向权益类资产。

     

    那么,在这类产品结构里,实际可能是固收类+投向类的资产分配结构形式。

     

    这类产品的整体收益是正向的,但是并非里面所有的资产都是没有波动的,当某一事件影响了市场行情时,会出现短暂的波动,短期的小幅下跌,产生负收益也是正常的情况。

     

    那为什么会造成大家在购买【稳健型】产品时得到的反馈是这类产品属于低风险低收益,一般都会被告知此类产品是不会出现本金损失的,但是在实际日常数据监测的时候会看到负收益情况呢?

     

    这里面有两个原因:

    一、以前在购买固收类理财产品时,所投入的资产实际也是有波动的,但是那时候的资产应对都是银行关心的事情,普通人不会也没有便捷渠道去了解投资的资产每天的涨跌情况,我们只要关心到期后是否能够达到固定收益就好了。

    同时在销售层面上,以前的产品投资预估会提到“预期收益率”,在刚兑没有突破的时候,银行理财机构都会按照产品销售时的最低预期收益率给付给客户。

     

    二、现在不一样了,变成净值型了,不讲“预期收益率”而讲“业绩比较基准”或“近X日年化收益率”了,同时收益也变得“可浮动”了。

    其次,在科技和信息化日益发达的今天,投资者所购买的每一个理财产品,都可以在手机APP里面看到此产品的每日盈亏,一旦出现波动值低于预期的情况,就会产生刚才的那个疑问:“【稳健型】产品为什么还会产生连日亏损?”

     

    在购买一款理财产品时,看产品说明书其实是一件蛮有意思的事情,从产品说明书中能发现不少有趣的细节。

     

    此外,未来随着资管行业刚性兑付逐渐打破,也许真的会开始有理财产品连本金都不能保证。所以也请投资者们逐渐养成买产品前先读说明书和风险提示性文档的好习惯。


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