• 从保险险种到保险理赔,你都了解吗?

    2020-05-06 11:12 来源:未知 作者:石家庄生活网
    从保险险种到保险理赔,你都了解吗?


    充足的家庭保障规划,绝不是仅仅一份保单就可以解决的事情。

    我们经常提到的健康险,主要有四个基本险种:重疾险、寿险、医疗险、意外险,这四类都是家庭保障配置中不可缺少的部分。

    手持这么多份保单,安全感自然也是满满的。

    从保险险种到保险理赔,你都了解吗?
     
     
     
     

     

    不知道大家有没有想过:如果真的生病住院了,自己手上这些保单会不会存在保障重合的部分,那理赔时到底怎么算?

    涉及到切身利益,那自然要整个明明白白的。接下来,就带大家了解这些保险是怎么赔付的。在这之前,要先明白保险的理赔方式有哪些:

    1.给付型

    定额给付型保险,也叫事故理赔型。保险公司在被保险人患保险合同约定的疾病或发生合同约定的情况时,按照合同规定向被保险人给付保险金。

    保险金的数目是确定的,只要符合理赔条件,保险公司就会按合同所载的保险金额一次性给付保险金,购买保额是多少就赔偿多少。

    如重大疾病保险,意外伤害保险,寿险等就属于给付型。

    2.报销型

    费用报销型保险,也叫费用补偿型保险。这种险种的赔付是根据实际发生医疗用的发票额,按照合同约定的比例进行赔付,保险期内可以多次赔付,直到你所购买的保险额度用完为止。当你在多家公司购买同类险种的情况下,各家公司依次对费用剩余部分予以报销,理赔额不能超过治疗花费金额。

    如住院医疗保险、意外医疗保险等就属于报销型,平时常说的社保也属于这种。

    3.津贴型

    保险公司依照被保险人实际住院天数及手术项目赔付保险金。保险金一般按天计算,保险金的总数依住院天数及手术项目的不同而不同。

    如住院津贴保险就属于津贴型。

    弄懂了赔付方式,我们再来看看,什么样的保单可以重复理赔,什么样的不可以。

    1. 给付型的保险,每家公司都给付,能叠加理赔。

    给付型保险,最典型的就是重疾险。

    之前给大家介绍过几种情况,比如未成年人保额限制可以通过配置多份重疾险实现充足保额,再比如可以通过配置多份较低保额的重疾险去避免触碰体检线等等。

    既然我都这么推荐了,那也就意味着,重疾险是可以重复理赔的。不管你买了多少份,只要符合理赔要求,都可以理赔。

    举个例子,方先生在三家保险公司分别买了三份重疾险,保额分别为20万/30万/60万元。保障期间,方先生不幸确诊恶性肿瘤,此时,他就可以向这三家公司索赔足额的保额,也就是总共110万的保额。

    另外,寿险也是给付型保险。和重疾险一样,都可以叠加理赔,没有限制。

    2. 报销型的保险,如果一家按照限额报销完以后,还没报完,可以在另外一家继续报销未报销部分,如果已经报销完就不能重复报销。

    报销型保险,一般是指医疗险。关于这个,在前面的文章也有介绍,大家不妨回顾一下。

    举个例子,黄先生分别购置了三份医疗险,保额为10/20/30万,免赔额均为1万元。期间,黄先生生病住院,共计花费18万元,其中社保报销10万。

    这时候,黄先生可以向保险公司索赔的额度是18-10-1=7万元;葡壬梢,也仅可以向其中一家保险公司索赔。也就是,即便他有60万的医疗险保障,他能获得的理赔,也只有7万。

    简单来说,即是“花多少,赔多少”,并不因为你的保单多而获得理赔额高。

    3. 津贴型的保险,直接给补贴,能叠加理赔。

    津贴型的保险,我们常见的有百万医疗险中的住院津贴,以及意外险中的住院津贴。

    津贴型的保险,直接给补贴,是可以叠加理赔的。

    比如赖先生,买了一份百万医疗险和一份小蜜蜂意外险尊享版,住院津贴分别为每天200/50元。假如赖先生不幸发生了交通事故,导致骨折,住院了三个月,那么,赖先生可以向保险公司索赔200*90+50*90=22500元。

    从保险险种到保险理赔,你都了解吗?
     
     
     
     

     

    由此看来,保险并不是越多越好。

    首先你得清楚,你的保单里面是否存在不允许重复理赔的部分?关于这个,需要我们重点留意的就是报销型的医疗险啦。


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