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    银行理财收益这么低,追求本金安全

    2020-08-09 10:57 来源:未知 作者:石家庄生活网
    银行理财收益这么低,追求本金安全

    有不少投资风格偏向保守的朋友,经常向财说得明白咨询,在哪些银行的存款利率更高?买哪一类的银行理财产品更安全更高收益?

    其实,一旦我们把眼光局限于银行存款和理财产品,选择范围就太小了,如果愿意考虑公募基金,其实有不少债券基金,挺适合这些保守风格的投资者。

    你知道吗,有一些债券基金,以季度收益来看,几乎没有负值,以年度收益来看,甚至有不小的机会,可以获得5%~8%的收益率,这比银行理财产品强多了。

    银行理财收益这么低,追求本金安全,可用债券基金获得收益率5-8%

     

    01,过去三年累计回报22%,每年都是正收益

    易方达增强回报就是这样一只债券基金,前两个月还获得了十年持续回报债券型明星基金称号。

    该基金从2012年到目前为止的任何一个年度都没有出现过亏损,全部都是正收益;如果以季度来看,单一季度出现亏损的一共有5次,但都在随后一个季度弥补了之前的亏损。

    很多银行理财产品的封闭期持有期都在半年甚至一年左右,如果以相同的时间来看,持有该基金一年以上,至少不用担心本金出现亏损。

    收益方面,虽然最差的时候一年下来可能只有1%左右的回报,但是如果持有三五年,平均回报率就很高了,例如最近三年累计回报22%,最近5年累计回报37%。

    一直以来,该基金的规模都比较稳定,目前的持有者中超过一半来自机构,以40亿份的规模来看,其中的散户投资者不足20亿份,可见关注这只基金的普通投资者并不多,相反很多机构却通过这只基金获得稳定的收益。

    这是一只债券型基金,但是近两三年来,持有一定比例的股票,最高时达到20%,但是在大部分的时间里只是略高于10%。这一部分的投资,是主要的波动原因,但同时也是为了带来更高收益的必要投资。

    银行理财收益这么低,追求本金安全,可用债券基金获得收益率5-8%

     

    02,过去两年累计回报20.57%,同样来自易方达

    在10年持续回报债券明星基金榜上,易方达基金旗下还有另一只基金——易方达稳健收益,它的成立的时间更久,2005年就成立了。经理的任职时间也非常稳定。

    这只基金的股票的占比达10-20%,略高于前者,因此波动更大一点,过去有6个季度出现过收益。不过,按年度来看,从2012年至今的各个年底,同样没有出现过亏损。

    银行理财收益这么低,追求本金安全,可用债券基金获得收益率5-8%

     

    03,成立16年,从未一年亏损

    大成债券成立于2003年中,从2004年一直到现在,任何一个完整的自然年,从来没有负收益。以单个季度来,出现亏损的也很少,出现连续两个季度负收益的也仅有一次,但是当年度依然为正值。而作为一只债券基金,更是曾经在2014年获得31%的涨幅。

    千万不要看不上债券基金的低收益,因为非常稳定,所以成立以来也贡献了215%涨幅。

    基金经理也非常稳定,从2009年开始任职至今。投资风格方面,债券持仓占比大约达到净资产的120%上下,股票的持仓几乎不超过5%,2015年初的两个季度达到10%,是较特别的一段时间。

    持有的股票仓位比上面易方达的两只债券基金更低,因此波动也更小,风格更加趋向于保守。

    但目前这只基金规模不算大,只有16亿元,其中机构持有人大约占四分之一。

    银行理财收益这么低,追求本金安全,可用债券基金获得收益率5-8%

     

    04,收益略低,但更保守

    大摩强收益债券基金,是一只2009年底成立的基金,同样获得"十年持续回报债券明星基金"称号,但很多人还没听过这只基金。

    跟以上几只基金一样,从2012年到2019年,连续8个年度,每一个年度都是正增长。虽然收益不是太高,但却非常适合保守的投资者。

    收益最好的是2014年和2015年分别上涨13%,最近的两年每年增长6%,当然最差的2017年只增长了2.5%。这与基金的持仓有很大关系,大部分投资于债券,即使股市很好的时候,股票的占比也只是2%~5%。这是目前为止的四只基金中,股票仓位最低的。

    很多散户可能对这一类的基金兴趣不大,该基金的持有者当中40%来自机构。

    银行理财收益这么低,追求本金安全,可用债券基金获得收益率5-8%

     

    05,不是所有的债券基金,都值得投资

    博时信用债券,成立于2009年6月,这些年的表现,似乎不是太理想。

    与以上其他几只基金相比,该基金出现季度负值的次数比较多,而季度下跌的幅度也比较大,最高一次季度下跌达到13.8%,当年也以年度下跌6.4%排名处于债券基金中的最下端。

    这5只基金中,博时信用债券是唯一出现过年度亏损的基金。

    基金经理任职非常稳定,从成立的时候到现在,一直没有换人。他在管理这只基金时,一直配置19%左右的股票,每个季度变化都不同,非;,财说得明白认为有点懒。

    从此也看出,并不是随便一只债券基金,都值得买入。


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