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    银行APP对抗支付宝:不见硝烟的零售战场

    2019-06-21 17:44 来源:未知 作者:石家庄生活网
    银行APP对抗支付宝:不见硝烟的零售战场

    消金界近期受到招商银行的邀请,入驻其内容社区。原来,招商银行为了留住用户,提升APP打开率,已在试水媒体/自媒体平台。

    这是招商银行APP战略的一个缩影——正从“卡时代”向“App时代”跃迁。

    也许有一天,银行卡会像存折一样,消失在人们的生活中,取而代之的则是APP。

    即便是现在,“刷卡”很多时候已经是通过“扫手机”来完成。

    上海某银行消费金融部门经理对消金界表示,现在所有的大银行都意识到,APP肯定会成为未来零售业务的主战场。

    “现在对APP运营的投入在增加,希望通过APP来连接银行与客户,但这对银行来说并不简单。”这位经理称。

    消金界了解到,从银行卡到APP,不是做一个或者几个APP的问题,而是从“客户思维”到“用户思维”的转变,这才是对银行真正的挑战。

    招商银行在APP上的准备,或许可以验证他的这番话。

    去年9月份,招行发布招商银行APP7.0与掌上生活APP的时候曾表示,从银行卡时代向APP时代的转变,招商银行准备了3年时间。

    如果“零售之王”招行都要为了APP时代准备3年的时间,那么对其他银行来说,想必也不是一件容易的事情。

    在2018年的年报中,招行将发布APP7.0版本,称为“打响消灭银行卡的战役”。

    招行之所以如此重视APP,喊出全面向“APP时代”进发的口号,是因为银行卡仅仅是一个产品,APP却是一个可以承载生态的平台,拓展了银行服务的边界。

    但是,消金界做了一个统计,所有A股上市的国有大行和股份制银行,在2018年年报中,招商银行提到五次“用户体验”,中国银行、农业银行、平安银行、中信银行、兴业银行、华夏银行均提到一次“用户体验”,其他银行没有提及“用户体验”四个字。

    发展APP却不提“用户体验”,说不上耍流氓,但至少也是没诚意。你很难想象有哪一家互联网公司,不反复的提及“用户体验”。

    无论怎样,这确实反映了银行APP发展的现状:整体还处于一个很初级的水平。

    但从长远看,银行APP正在成为消费金融新的角力场,关乎未来消费金融的格局。

     

     

    招商银行“掌上生活APP”的标语是“更懂你的国民消费金融APP”。“国民”二字,暴露了招行掌上生活APP的野心,但其实也暗含着APP能带给银行的“可能性”。

    招行一直采取“双APP并进”的策略,2018年招商银行App,累计用户数7827万户,月活跃用户4150万。掌上生活App,累计用户7002万,月活跃用户3953万。

    除了用户数,更值得关注的是APP场景,金融服务自不必说,招行两个APP,既有自建场景也有外拓场景,还包括出行、饭票和电影票、商城、校园、医疗等垂直细分领域。

    这其实意味着,支付宝、美团等APP可以提供的服务,银行APP也可以提供。这就是为何招行提出要做“国民消费金融APP”——一个APP可以囊括的场景太多了,可以期待的太多,做好了,兴许就是另一个“支付宝”。

    但是谈到“国民”二字,招行这么称呼自己,工商银行绝对会不服。

    丽丽是上海某公益基金会的项目经理,他们的一个公益项目获得在工行融e联募捐的机会,她向消金界透露,她的公益项目刚刚在融e联上发了一条消息,瞬间销量就过万了,这在其他银行的APP上是不可能,这让她见识到了工商超级庞大的用户基数。

    工商银行零售金融APP有融e行、融e联和融e购。

    2018年,融e行拥有3.13亿的用户数,融e联注册用户有1.5亿,融e购没有披露用户数,但2018年,融e购平台的交易额为1.11万亿元。

    工行一个定位为“电商”平台的融e购APP,一年的交易额就能达到1.11万亿。无论是用户数,还是交易额,工商银行的APP更像是“国民”银行APP。

    但丽丽同时也反应,工商银行几个APP的设计,不够人性化,操作起来很麻烦,界面也不好看,她集中精力钻研了好长时间才“玩得转”。

    不仅仅是工商银行,建设银行、农业银行、中国银行的手机APP用户数都比招商银行多不少。毕竟,中农工建作为传统的四大行,客户基数要超出股份制银行招行很多。

    银行APP之间的差异,不仅仅是数量和交易规模上的,客群分布的差异在年报中体现不出来,但却是一个非常重要的维度,几乎所有的银行发展消费金融业务时,都在抢夺年轻用户。


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